Kviklån - Lån penge til forbrug uden at stille sikkerhed i dag!
Hos Moneda har vi gjort alt det hårde arbejde for dig. Du kan derfor nemt få et overblik over alle kviklån i Danmark. Alle udbydere
af kviklån er troværdighedstjekket og lever op til vores høje standarder for kviklån. Ansøg om et kviklån i dag!
Vælg
Ansøg
Brug
Sådan fungerer Moneda...
1Trin 1
2Trin 2
3Trin 3
Kort efter at din ansøgning er blevet godkendt hos låneudbyderen, modtager du dine penge direkte ind på kontoen. Tillykke med lånet!
Lån til alle
Hos Moneda har vi samlet alle de udbydere i Danmark, der er klar til at tilbyde dig et kviklån. Alt du skal gøre er at gå ind og ansøge om et lån af et beløb, som du selv bestemmer. Der er altså ingen, der kommer og blander sig i din private økonomi og fortæller dig, hvad du har brug for eller ikke har brug for. Fælles for udbyderne her hos os er nemlig, at der er fuld diskretion i forhold til dine private pengesager.
Med alle de forskellige udbydere er der garanti for, at du også finder en, der passer til dig og dine behov. For at finde det bedste tilbud kan det også betale sig at ansøge hos flere forskellige og modtage et eller flere uforpligtende tilbud, på den måde kan du nemlig spare rigtig mange penge og finde netop det tilbud, er passer allerbedst til dig.
Vi kan alle stå i den situation, at vi får brug for at låne penge. De fleste vil som det første få tanken at gå i banken, men efterhånden er kviklån via internettet blevet mere og mere populære. Det kan dog være svært at skabe sig et overblik over alle de utallige låneudbydere, der ønsker og tilbyder at låne penge ud. Derfor har vi hos Moneda samlet en masse pålidelige udbydere, og hjælper naturligvis dig til at finde den helt rigtige. Så hos os finder du nemt og hurtigt et lån, der passer netop til dig. Ved at vælge et kviklån undgår du at gå i banken, hvor du skal forklare og redegøre for, hvad du skal bruge pengene til. Hverken vi eller de låneudbydere, du finder gennem os, kræver en klarlægning af, hvad du skal bruge penge på – alt du behøver at give er beløbet, du ønsker at låne og tiden, som du ønsker at tilbage betale lånet over, så hjælper vi med at finde det helt rigtige lån til dig.
At låne penge via et kviklån over nettet er slet ikke unormalt i dagens Danmark. Det er blevet mere og mere udbredt at ansøge om et lån på denne måde. En af de ting, der har gjort, at denne form for at låne penge er blevet så populær, er højst sandsynsligt, at det er så nemt, hurtigt og lige til. Det er en lettelse for mange, at der ikke står nogle og kigger én over skulderen, når man står med pengene i hånden og skal bruge dem på et eller andet, som banken måske ikke ville have udbetalt penge til. Og så er det som sagt meget lettilgængelige lån. Det eneste, du skal gøre som låner, er at gå ind på den valgte udbyders hjemmeside og ansøg nemt og hurtigt, kort efter vil din anssøgning være behandlet og du vil få pengene på din konto.
Så uanset hvem, du er, og hvad, du skal bruge pengene på, vil du altså kunne finde et lån, der passer dig. Og det ønsker vi at hjælpe dig med her hos Moneda. Vi ønsker at vores kunder får det bedste service og vejledning i at finde det helt rigtige lån. Så hvad end du står og mangler penge til: find din foretrukne udbyder gennem vores overskuelige oversigt; ansøg hos den eller dem, du finder passende; og lån penge nu.
Lån penge nu
Du behøver ikke at vente i flere dage, uger eller måneder på at blive godkendt til at låne penge. Du kan ansøge om et lån nu og have pengene på din konto i morgen. At behandlingen sker så hurtigt og uden for meget udenomssnak er en lettelse for mange, så skal man nemlig ikke bruge tid på at finde på forklaringer og undskyldninger for, hvorfor man har brug for at låne penge til en skitur eller julegaverne – man skal bare ansøge, og så er pengene der kort efter.
Med muligheden for et kviklån behøver du altså ikke regne for mange bekymringer ind i dit budget. Står du med at akut problem; bilen kan ikke køre og er nødt til at komme på værksted, eller hunden har brækket benet, og der skal findes penge til en dyrlægeregning, behøver du ikke finde en større sum penge i din opsparing, hvor det beløb ikke findes. Du kan nemt og hurtigt låne pengene og få ordnet hvad end, der måttet være opstået, i løbet af kort tid.
Moneda hjælper dig hurtigt og nemt med at få pengene på din konto ved at give dig et overblik, så du med det samme får luft i budgettet til det, du står og har brug for. Lån penge nu via et kviklån og spar mange timer på møder med banken og på at udfylde forskellige dokumenter. Med et kviklån får du hvad, du betaler for - nemlig et hurtigt lån, hvor du har pengene på din konto med det samme. Det eneste du skal gøre, når du ansøger om at få et lån nu og her, er at indstille søgemaskinen, så den passer til dig. Så hjælper Moneda dig nemlig med at sortere de låneudbydere fra, som ikke passer med dine præferencer og kriterier. Det er ikke alle udbydere, der vil udlåne høje beløb, mens andre kun ønsker at udlåne beløb over 50.000 kr. Et andet kriterie kan være alder – mens nogle kræver, at du er over 23 år, er det nok for andre, hvis du er over 18 år. Dette hjælper vi dig altså med her hos Moneda. Vores søgemaskine fungerer på en enkel og overskuelig måde, så du hurtigt får et overblik over de udbydere, der passer til dig og dine behov. Vi har naturligvis sikret os, at du gennem vores søgemaskine vil finde adskillige udbydere af lån, uanset hvilke behov du har. Du skal altså ikke være nervøs for, at du stiller krav, som vi hos Moneda ikke kan finde låneudbydere, der er klar til at efterkomme med det samme. Benyt dig af Monedas nemme og overskuelige søgemaskine og lån penge nu.
Før du låner penge
Som udgangspunkt skal du naturligvis vide, hvor mange penge du har behov for at låne. Der er stor forskel på, hvor stor en sum penge, du har mulighed for at låne hos de forskellige udbydere, så det nytter ikke at ansøge om et lån hos nogle, der slet ikke vil låne dig det beløb, som du ønsker. Dernæst skal du overveje, hvor længe løbetiden eller afbetalingsperioden skal være – om du vil betale lånet til på for eksempel seks måneder eller to år. Dette afhænger typisk også af lånets størrelse, men også af hvor meget luft du har i din økonomi. Hos de forskellige udbydere af kviklån kan du som hovedregel selv vælge løbetiden, så du kan selv afgøre, om det passer dig bedst at betale lidt tilbage ad gangen, eller om du hellere vil have lånet betalt tilbage hurtigst muligt. Men ligesom med beløbsstørrelsen kan der være forskel på, hvor lang udbyderen ønsker, at løbetiden er. Alt dette hjælper vores søgemaskine dig naturligvis med, så du ikke selv skal sidde og lede efter den rigtige udbyder. Det eneste du skal gøre, når du ønsker at låne penge er nemlig, at indtaste det beløb, som du ønsker at låne; indtaste løbetiden, altså den periode, som du ønsker at tilbagebetale lånet over; og til sidst din alder.
Nogle udbydere ønsker ikke at låne til personer, der er under 25 år, du behøver derfor ikke oplyse din alder, hvis du er over 25 år. Dette skal bestemt ikke ses som en ulempe, da det snarere er servicen, der er målrettet efter din aldersgruppe. Bliver du afvist af nogle udbydere på grund af din alder, skal du altså ikke fortvivle. Der er andre udbydere, som har målrettet deres lån og service efter netop dig og dine behov baseret på din målgruppe. Ved hjælp af vores søgemaskine her hos Moneda undgår du altså at blive afvist hos de udbydere, der ikke ønsker at låne penge ud til personer i din aldersgruppe. Når du opgiver din alder til os, vil vi nemlig sortere alle de tilbud om kviklån fra, som ikke henvender sig til din alder. Dette sparer tid for begge parter, og du får hurtigere fundet det rigtige lån hos den rigtige udbyder.
Før du ansøger om et lån, er det en god idé at lave et budget over din privatøkonomi. Så har du nemlig selv overblik over, hvor meget du vil kunne overkomme at betale pr. måneder og år. Dette er en stor fordel, så kan du nemlig lettere og mere præcist fastsætte tilbagebetalingsperioden og om muligt reducere dine låneomkostninger. Kan du betale dit lån tilbage hurtigere end først antaget, er der jo ingen grund til at bruge for lang tid på det. Omvendt skal du heller ikke presse dig selv og dit budget for meget, så det enten ender med, at du ikke kan betale lånet tilbage, eller at du ikke kan opretholde din levestandard, mens du gør det.
Kommer du til at sætte tilbagebetalingsperioden for lavt, risikerer du i sidste end at komme til at betale endnu mere for lånet, end det i første omgang var meningen. Så skal udlåneren nemlig til at rykke dig for pengene og det koster også. Vi anbefaler altså, at du laver et budget, så du kan fastsætte både beløb og tilbagebetalingsperioden efter din økonomi.
Hvorfor kviklån i stedet for banklån?
Der er mange fordele ved at låne penge gennem én eller flere af vores udbydere her på Moneda end at gå i banken for at låne. En af de mest indlysende forskelle, når vi snakker om kviklån overfor lån i banken, er, hvor hurtigt lånet kan gå i gennem. Når du ansøger om et lån hos en af de udbydere, du kan finde her hos os, vil du typisk få svar indenfor kun en time. Er låneaftalen, som de sender retur til dig tilfredsstillende, så du skriver under med det samme, så vil du have pengene på din konto i løbet af ganske få bankdage - med god sandsynlighed allerede dagen efter. Udbyderne af kviklån ved, at det betyder meget for kunderne, at de får svar med det samme, så de hurtigt kan få pengene i hænderne. Derfor bestræber de sig også på altid at behandle ansøgningerne med det samme. Dermed arbejder de noget hurtigere end banken gør, og du slipper for at bruge tid på et utal af møder med din bankrådgiver og udfyldning af dokumenter.
Du sparer altså ikke bare tid, når du ikke skal ned og snakke med banken, der er overhovedet ingen fysiske møder, hvis du ønsker at låne penge gennem en af udbyderne, som vi samarbejder med hos Moneda. Hele ansøgnings-, godkendelsesprocessen og udbetalingen foregår online, hvilket giver dig mulighed for, at sidde hjemme i sofaen en lørdag aften og ansøge om et lån og stadig modtage pengene på kontoen i løbet af få dage. Du kan altså låne penge uanset tid og sted, det eneste, der kan begrænse dig, er din internetforbindelse.
Endnu en klar fordel, som løfter tilfredshedsniveauet hos langt størstedelen af kunderne, er, at du ikke behøver at lave en lang redegørelse af, hvad pengene skal bruges til. Når du har fået godkendt og underskrevet din ansøgning, er der ingen, der stiller spørgsmål til, hvad pengene skal gå til. De er hunderede procent dine, til hvad end du måtte ønske at bruge dem til – om det er ny bil, en rejse eller istandsættelse af badeværelset. Du har fuldråderet over det lånte beløb, og heller ikke på noget tidpunkt i ansøgningsprocessen, vil udbyderen spørge, hvad du skal bruge dem til. Dette er altså stik modsat banken, der vil vide, hvor pengene ender.
Modsat banken skal du heller ikke stille nogen sikkerhed for, at pengene blive betalt tilbage. Du skal altså ikke bekymre dig om, om du kan indløs friværdi i din bolig eller stille anden form for sikkerhed, de fleste udbydere af kviklån kræver nemlig ingen sikkerhed. Der er naturligvis undtagelser, dette er særligt, hvis du ønsker at låne et usædvanligt stort beløb.
Det er dog ikke lutter fordele, der er ved at optage et kviklån. Særligt er omkostningerne en ulempe. Da du i løbet af så kort tid får behandlet din ansøgning og pengene på kontoen, hvis du bliver godkendt, vil omkostningerne naturligvis være noget større. Også faktum, at du ikke skal stille nogen sikkerhed for at lånet bliver betalt tilbage, har også noget at sige i forhold til de samlede omkostninger. Udbyderen, som låner dig pengene, løber en væsentligt større risiko, ved at låne penge til en, som ikke har noget bevis eller nogen sikkerhed for at kunne betale pengene tilbage, og løber dermed en større risiko, når pengene udbetales.
Denne ulempe er dog til at komme udenom. De samlede omkostninger vil sandsynligvis stadig blive højere, end hvis du går i banken og låner pengene, men der er en måde, hvorpå du kan sænke de samlede omkostninger. Den smarteste måde er, at ansøge hos flere udbydere. Via vores søgemaskine vil du få et overblik over alle de udbydere, der vil låne dig penge ud fra de oplysninger, som du indtaster. Du kan helt uforpligtende ansøge hos flere af disse udbydere. En ansøgning er nemlig ikke andet end en forespørgsel om et tilbud på et lån, så du kan så let som ingenting takke nej, hvis du ikke er tilfreds. Ansøger du hos flere, kan du sammenligne de forskellige tilbud, du får retur og vælge det tilbud, hvor du får mest og skal betale mindst i sidste ende. Som sagt kommer du med stor sandsynlighed til i sidste ende at betale mere end hvis, du lånte det samme beløb hos banken, men husk på alt det, du får til gengæld – du har pengene stort set med det samme, uden at skulle bruge unødvendig tid på møder forskellige steder; og du får fuld diskretion, for der er ingen, der ønsker at vide eller blander sig i, hvad du skal bruge pengene til.
De samlede udgifter og ÅOP
Hos udbyderne af kviklån kan det være svært at gennemskue, hvor meget lånet kommer til at koste. Udover renten, som kan være væsentlig højere end man måske forventer eller før har oplevet, kan der forekomme andre gebyr og omkostninger, som presser udgifterne ved lånet i vejret. Alt dette tilsammen kan gøre det meget vaskeligt at sammenligne de præcise udgiftsniveauer og lånetilbud.
Dette kan du dog komme udover, hvis du, i stedet for at kigge på renter og de andre omkostninger enkeltvis, ser på ÅOP. ÅOP står for de Årlige Omkostninger i Procent og giver dig altså et overblik over de samlede renter, gebyr og andre omkostninger, der er ved lånet pr. år. Omkostningerne ved lånet kan blandt andet være administrationsomkostninger, og de kan variere meget hos de forskellige udbydere af kviklån. Derfor kan du altså med stor fordel se på ÅOP, hvor det hele er regnet sammen. ÅOP vil du kunne finde hos hver enkelt udbyder, der er nemlig en lov om, at denne værdi tydeligt skal stå anført i forbindelse med tilbuddet på de finansielle ydelser. På den måde får du nemlig som forbruger størst mulig klarhed og gennemsigtighed, når du går ud og låner penge.
Har du ikke brug for at låne et særlig stort beløb, og har du ikke lånt før, vil du faktisk kunne finde nogle udbydere, der tilbyder at låne dig pengene helt gratis. Der vil være en grænse på beløbets størrelse, og det er typisk også kun førstegangslånere, der kan benytte sig af tilbuddet, men med dette tilbud vil du altså kunne låne et beløb – det vil typisk være op til 4000 kr., og kun betale de 4000 kr. tilbage. Nogle steder reklameres der også for rentefrie lån, og det lyder naturligvis lovende, hvis man står og har brug for at låne penge lige nu, men du skal passe på ikke at lade dig narre. Det er nemlig vigtigt, at man husker på, at ’rentefrit’ og ’gratis’ ikke nødvendigvis er den samme ting. Selvom et lån er rentefrit og det ikke sikkert, at det er gratis. I stedet for en rente vil du nemlig møde andre overraskelser – det kan for eksempel være skyhøje stiftelsesgebyr eller andre udgifter, som man ikke lige tænker over i første omgang.
Så igen, hvis du vil skabe dig et overblik over, hvad lånet koster, så kig på ÅOP. Det er dog kun et pejlemærke. Spørger du forskellige økonomieksperter, vil du opleve, at de finder ÅOP misvisende – især når der er tale om et lån med en kort tilbagebetalingsperiode. Selvom omkostningerne ved lånet ikke er særlig høje, vil ÅOP bliver rigtig høj, hvis der er tale om en tilbagebetalingsperiode på kun en måned, da ÅOP jo er omkostningerne på et helt år. Dette, mener kritikkerne, gør ÅOP’en til en misvisende faktor, da tilbagebetalingsperioden er vigtig i udregningen af prisen på et lån. Det er dog stadig et mere overskueligt af lånets størrelse, da det både tager højde for rente, gebyr og andre omkostninger.
Høj eller lav rente
Det er almindeligt kendt, at jo bedre sikkerhed man kan stille, jo lavere en rente får man. Dette gælder også, hvis udbyderen ved, hvad du skal bruge pengene til. Dermed vil et banklån, hvor du kan stille friværdien i din bolig som sikkerhed, og banken ved, at du skal bruge de lånte penge på en ny bil være et forholdsvis billigt lån. Banken ved, at pengene kommer tilbage, og hvis ikke de gør, så har banken både en sikkerhed i bilen og i huset.
Det er naturligvis at foretrække at få et lån med så lav en rente som muligt, det kan dog også være en fordel at sige ja til et lån med en noget højere rente, disse lån har nemlig deres fordele. Fordelen er, at hvis du ikke kan eller ikke vil stille sikkerhed for lånet, så kan du vælge et lån med en højere rente og slippe for at udbyderen ønsker svar på spørgsmål, du ikke har lyst til at svare på, eller beviser for noget, som du ikke har lyst til at skulle give bevis for. En måde at kombinere det manglende krav om sikkerhed og muligheden for at låne online er at lave et samlelån. Et samlelån som her hos Nordisk lån samler alle dine lån til ét lån, hvilket gør lånebeløbet større og oftest renten lavere. Det giver dig altså både et billigere lån og giver dig også langt bedre overskuelighed over din gæld.
Grunden til at renten på lånet bliver større er, at udlåneren løber en væsentligt større risiko ved at låne penge ud til én, som ikke har givet nogle beviser for at kunne betale pengene tilbage igen. Hvor høj renten bliver, kan man ikke sige noget generelt om. Det afhænger i høj grad af både udbyderen og modtageren af lånet. Forskellige faktorer spiller ind, så der vil ikke være en facitliste til rentens størrelse, det afhænger af den individuelle sag. Derfor kan du kun få svar på, hvad renten på dit lån bliver, ved at ansøge om lånet. Det kan gøres helt uforpligtende, og derfor kan du uden problemer ansøge hos flere forskellige, og vælge det tilbud, der er bedst. Så selvom renten er højere ved at kviklån uden sikkerhed for udbyderen, vil du stadig kunne spare lidt penge, hvis du bruge lidt ekstra tid på at finde det rigtige tilbud til dig.
Hvis du scroller lidt op og kaster et blik på de forskellige udbydere, som vi har samlet i vores oversigt, vil du hurtigt se, at der kan være stor forskel på prisen på et lån. Rentesatsen kan være meget forskellig fra udbyder til udbyder og lån til lån, så det kan være en god idé at sætte sig lidt ind i det, før man kaster sig ud i at låne penge over nettet. Der er forskellige faktorer, som altid vil have en indflydelse på rentesatsen for et lån, nemlig størrelsen af beløbet; om løbetiden er lang eller kort; og hvilken udbyder du vælger. Så igen anbefaler vi, at du sammenligner de forskellige tilbud, så du ikke bagefter sidder og føler, at du har betalt alt for meget for dit lån.
Misligholdelse af lånet – hvis du ikke kan betale tilbage
Desværre ses det nogle gange, at en person har taget et lån, som vedkomne ikke kan betale tilbage. Det kan ske for alle – man mister sit job, bliver syg eller noget helt tredje, der gør at den faste indtægt ryger. Det kan hurtigt blive et problem, for bliver låneaftalen ikke overholdt, vil renterne næsten med garanti stige, og det beløb, der skal betales tilbage, vil ende med at blive uendeligt meget højere, end det i første omgang skulle have været.
Når du siger ja til et tilbud, du har fået om et lån, siger du samtidig ja til forskellige konsekvenser, hvis du ikke kan overholde aftalen og betale lånet tilbage indenfor tidsrammen. Typisk vil det være, at udbyderen har lov til at forhøje renterne eller endda kræve, at lånet bliver indfriet. At renterne bliver forhøjet, gør naturligvis ikke problemet bedre, men det er dog de færreste, der har råd til at tilbagebetale alle pengene på én gang – især hvis man i forvejen ikke havde pengene til at betale de oprindelige afdrag til tiden. Hvis du først kommer bagud på betalingerne kan det være svært at indhente igen, for hver udbyderen sender en rykker ud, for at få et afdrag betalt, bliver der lang et rykkergebyr oven i. Kommer du bagud stiger prisen på lånet altså lynhurtigt, og bliver rykkergebyrerne heller ikke betalt, kan du altså risikere, at lånet bliver forlangt indfriet.
Det kan altså meget hurtigt udvikle sig i en helt forkert retning, og hvis du i sidste ende får betalt, vil slutbeløb, som du skal af med, altså blive skyhøjt. Derfor anbefaler vi, at hvis du står i den situation, at du ikke kan betale dit lån tilbage, så skal du kontakte låneudbyderen direkte og få lavet et skriftligt forlig. Langt de fleste lånefirmaer vil være til at snakke med, da udbyderen naturligvis er interesseret i at få sine penge tilbage og ikke bare blive ved med at tilskrive lånet renter, som heller ikke bliver betalt.
Hvis du i sidste ende alligevel ikke kan betale lånet tilbage, kommer du til at stå i RKI eller Debitor Registret. Begge disse to registre, er registre over dårlige betalere. Bliver du først registreret her, vil det være meget svært for dig – for ikke at sige umuligt – at låne penge, få kredit eller andet i den stil. Du vil heller ikke have mulighed for at skifte bank, og banken vil nægte at låne dig penge.
Du bliver stående i RKI og Debitor Registret indtil du har betalt din gæld tilbage. Du kan godt være opført flere gange, hvis du har gæld flere steder, som du ikke kan betale. Kan du ikke betale din gæld tilbage, vil du blive slettet efter 5 år. Et firma kan dog sagtens registrere dig igen, hvis du endnu en gang ikke betaler det, du skylder, og så vil der igen gå 5 år, før du bliver fjernet, med mindre du betaler din gæld af selvfølgelig. Går det helt galt, det er heldigvis sjældent, vil du ende med at skulle have professionel hjælp.
Derfor kan vi kun tilråde, at du før, du optager et lån, laver et budget og får overblik over din privatøkonomi. Ved at skabe dig dette overblik, vil du med noget større sikkerhed vide, hvor mange penge du har brug for at låne, og hvor hurtigt du kan overkomme at betale dit lån tilbage.
Lån til unge og studerende
Selvom du er ung og studerer, skal du ikke lade dig begrænse, når det kommer til at låne penge. I dagens Danmarks er det nemlig muligt at låne penge, selvom man ikke er ældre end 18 år. Når du er fyldt 18, er du nemlig ’rigtig’ voksen og myndig, og selvom banken måske ikke vil låne dig penge, så skal du ikke fortvivle – du kan så let som ingenting finde et firma på nettet, som gerne vil låne dig det beløb, du står og har brug for.
Vi ved vist alle sammen, hvor knapt en SU rækker, når der både skal være til husleje, mad, studiebøger og en weekendtur hjem til mor og far en gang i mellem. Derfor er der heller ingen, der vil se skævt, til en studerende, der ønsker at få pengene til at række lidt længere, så det hele ikke går op i kedelig læsning og havregryn til aftensmad.
Når du ansøger om det lån, skal du oplyse din alder, hvis du er under 25 år. Det skal for, at långiveren kan målrette sit tilbud til dig. Når du finder en udbyder her hos os, skal du også være opmærksom på, at det ikke er alle, der ønsker at låne til personer, der er under 25 år, hvis du kun lige er fyldt 18, vil der altså være visse begrænsninger på, hvor du kan låne penge henne. Men fortvivl ej, du kan uden problemer låne penge alligevel. Det gode ved at låne penge via et kviklån over nettet er, at du ikke skal sidde overfor en bankrådgiver og forklare, hvorfor dette er så vigtigt for dig at komme med på den tur til Sunny Beach sammen med vennerne, eller hvorfor du absolut har brug for det mega fede kostume til den næste udklædningsfest på kollegiet. Firmaet, der låner dig pengene, er nemlig overhovedet ikke interesseret i, om de går til julegaver, en tiltrængt sommerferie eller kedelige studiebøger – det er helt dit valg og afgørelse, når du først er blevet godkendt til lånet.
Nu er det altså slut med at lade sig begrænse af en for lav SU, og du skal ikke længere vende hver en øre, for at få råd til både ordentlig mad, bøger, en bytur i ny og næ, julegaver og den årlige skitur med familien. Du skal bare klikke ind på vores oversigt og finde den udbyder, der matcher dine ønsker og behov bedst, og ansøge om et lån i dag. Udbyderne af kviklån lader sig nemlig ikke, ligesom banken, begrænse af, at du ikke tjener andet end din SU, de er vant til at låne penge ud til studerende og evner derfor at strikke et tilbud sammen til dig, så din SU også kan overkomme, at beløbet skal betales tilbage igen.
Gode råd, når du ønsker at låne penge på nettet
Har du ikke brug for at låne særlig mange penge, kan du også vælge et lån, der er betalt tilbage i løbet af kun en måned. Denne type er de såkaldte SMS lån, som er rigtig hurtige at optage og hurtigt tilbagebetalt igen, typisk er løbetiden nemlig ikke på mere end 30 dage.
Omkostningerne for et kviklån
Primært fordi der ikke bliver sat krav om sikkerhed for, at udbyderen får sine penge igen, er denne typelån også noget dyrere end banklånene. Dette skyldes, at udbyderen ikke er lige så sikker på at få sine penge tilbage igen og derfor løber en væsentligt større risiko.
Prisen på lånet vil naturligvis afhænge af flere faktorer, og man kan derfor ikke entydigt sige, at et kviklån er dyrere, da det kan variere fra sag til sag. Låner du et større beløb, vil det selvfølgelig koste mere, end hvis du låner et mindre beløb. Og samtidig vil du også komme af med flere penge, hvis løbetiden er lang frem for, hvis den er kort.
Spar penge, når du tager et kviklån
Det vil være i alles interesse at spare så mange penge som muligt, når de går ud og låner. Men du skal passe på. Det skal ikke for alt i verden handle om at spare penge, når du tager et lån, for så kan du kommer til at presse dig selv og din økonomi for meget, så du ikke kan betale pengene tilbage igen.
Hvis du, før du ansøger om lånet, laver et budget over din private økonomi, vil du være bedre stillet fra starten af, for så har du et overblik at gå efter. Så kan du nemlig ansøge om et lån, der er skræddersyet din økonomi og dine behov. Så ved du nemlig præcis, hvor stort et beløb du har brug for at låne, samt hvor lang tid du behøver, for at kunne betale beløbet tilbage igen.
Det er klart, at du ønsker, at få lånet betalt tilbage hurtigst muligt, men det kan ende rigtig galt, hvis du får en for kort løbetid, så du ikke har overskuddet i din økonomi til at betale de ekstra penge hver måned. Hvis du ønsker, at spare så mange penge, som muligt, når du låner, skal du nemlig i første omgang betale penge tilbage til tiden.
Hvis du overskrider løbetiden, bliver det dyrt
Hvis du ikke har betalt hele beløbet tilbage indenfor den aftalte tid, vil der blive stillet forskellige sanktioner fra udbyderens side. Disse sanktioner skriver du under på, når du skriver under på låneaftalen, så dem vil du være klar over fra starten af.
Nogle udbydere vælger at kræve lånet indfriet med det samme, hvis penge ikke er betalt tilbage, og du kan nok forestille dig, at det ikke er nemt, hvis du i forvejen har haft problemer med at betale for lånet. Andre vil sætte renterne op, så lånet bliver endnu dyrere. Dette er ikke ret meget bedre, for så vil den månedlige ydelse blive højere, og det har du højst sandsynligt ikke det økonomiske overskud til.
Uanset hvad, så vil lånet blive dyrere, hvis du ikke er i stand til at betale tilbage, indenfor den aftale, der er blevet lavet. Derfor gælder det om at sætte realistiske betingelser fra starten af, så du hele tiden kan følge med økonomisk.
Risikoen ved kviklån
For mange begynder advarselslamperne nok at lys ligeså snart ordet ’kviklån’ bliver sagt. Mange forbinder det nemlig med en sikkerhed for at sidde i gæld resten af livet, da det er et utroligt dyrt lån. Det er også rigtigt til en vis grænse. Kigger du dig ikke ordentligt for, kan du nemlig komme til at betale unødvendigt mange penge ved at låne gennem et kviklån.
Mange vil gå efter renten, når de vurderer prisen på at lån. Det er dog ikke her du skal kigge, når det gælder kviklån. For denne type hurtiglån kan der nemlig være mange andre afgifter og gebyr, som presser prisen i vejret, uden at vi som kunder lige lægger mærke til det. Blandt andet er der på kviklån ofte meget høje stiftelsesomkostninger, og derfor er det også klogt ikke at tage flere små kviklån, men i stedet nøjes med at låne én gang og så låne flere penge i stedet – hvis man vel at mærke har brug for den store sum. Igen anbefaler vi at lave et budget, så man ikke lige pludselig står og mangler penge til det projekt, man er gået i gang med, og derfor er nødt til at låne gentagende gange.
ÅOP
Når du vil sammenligne prisen på forskellige kviklån, skal du ikke kigge på renten, du skal kigge på ÅOP. ÅOP står for årlige omkostninger i procent, og beskriver, hvor meget lånet koster i alt om året. Her er alle de forskellige gebyr og omkostninger medregnet, så du skal ikke til at kigge på både det ene og det andet for at kunne sammenligne priserne på de forskellige lån. Der er lov om, at ÅOP tydeligt skal stå anført ved finansielle ydelser, så det er nemt og overskueligt for kunderne at sammenligne prisen på de forskellige tilbud. Derfor slipper du altså for at sidde og lede længe efter det, men kan hurtigt danne dig et overblik.
Det lyder nemt, og det er det i teorien også, men mange kritikere mener dog, at det ikke er en særlig sikker måde at sammenligne prisen på lån på. ÅOP er meget afhængig af løbetiden, hvilket gør det usikker, især for lån med meget kort løbetid. Sammenligner du derfor et SMS lån, som har en meget kort løbetid – ofte kun på 30 dage – og et større forbrugslån, der typisk er på et lidt større beløb og derfor også har en noget længere løbetid, får man derfor nemt et helt skævt billede af, hvad lånene koster i forhold til hinanden. Men som udgangspunkt er ÅOP den mest sikre måde at sammenligne forskellige lån, da den tager højde for alle variablerne og derfor skaber det bedste overblik.
Lån til alle
Ved at tage et kviklån kan du uden tvivl finde et, der passer lige netop til dig og dine behov, uanset hvad de måtte være. Der findes så mange forskellige udbydere og typer af kviklån, at det er til at finde et lån til enhver smag. Du kan spare meget tid ved at skabe dig et overblik over de forskellige udbydere, så du ikke går ud og ansøger forgæves eller ender med at skrive under på et forkert tilbud.
Alder
Det er ikke alle udlånsfirmaer, der ønsker at udlåne til alle. Specielt alderen kan godt få nogle til ikke at indlede et samarbejde. Er du over 25 år, er det ikke noget problem, så kan du låne hos langt størstedelen. Andre er dog mere krævende – nogle vil have, at du er over 20 eller 23, mens andre vil låne penge til dig, selvom du er helt ned til 18 år.
Du skal ikke se det som en ulempe, at du som 18, 19, 20 årig og så videre ikke kan ikke kan låne penge hos alle. Det firmaerne opnår ved at begrænse omfanget af kunder, som de låner penge til, er, at deres tilbud bliver målrettet én bestemt aldersgruppe. Du vil altså kunne opnå et bedre samarbejde, fordi firmaet har erfaring med folk på din alder, og før har indgået et samarbejde med nogen på din alder.
Er du studerene og ønsker at supplere SU’en lidt, skal du altså ikke holde dig tilbage. Der findes helt sikkert et firma på markedet, der ikke holder sig tilbage for at låne dig penge, så du har lidt mere at gøre med, når huslejen er betalt og bøgerne er købt. Enten har vi selv prøvet at leve af en SU, eller også kender vi nogen, der har, og vi ved derfor, hvor svært det kan være at få pengene til at række til både ordentlig mad, byture med vennerne og en tur hjem til mor og far i ny og næ.
Store eller små lån
Om du ønsker at låne mange penge eller et mindre beløb, kan det også betale sig at benytte sig af forskellige lån. Skal du låne flere penge, er det en fordel at låne penge via et forbrugslån, da det er et lån, der pr. definition er lidt større end andre kviklån. Løbetiden vil derfor også være længere, så du har en reel chance for at betale det tilbage igen. Forbrugslån kan du faktisk også tage hos en bank. Det specielle ved at forbrugslån i en bank er, at banken ikke spørger hvad, du skal bruge pengene til, som de gør, hvis du låner penge til et hus eller en bil.
Skal du låne et minder beløb, kan du benytte dig af et SMS lån. Kendetegnet ved et SMS lån er, at det er meget små beløb – ikke over 7000 kr. – og at løbetiden er meget kort – typisk 30 dage. Dette er altså et lån, der henvender sig til dig, hvis du med sikkerhed, at du har pengene meget hurtigt. Det er et praktisk lån og kan tages meget hurtigt, du kan nemlig ansøge både via internettet og via SMS. På den måde kan du stå nede i byen, og se på en fed jakke sidst på måneden og ansøge om pengene, så du kan købe den, selvom du ikke har fået løn endnu. Lånet betaler du så tilbage, når du har fået løn, og dermed er tilbagebetalingen afviklet efter kort tid.
Betal kviklånet tilbage som du ønsker
Det fleksible ved kviklån indebærer også løbetiden, som du selv har stor indflydelse på i din ansøgning. Løbetiden afhænger naturligvis også af både beløbets størrelse og typen af lån, men du kan også tilpasse den efter din indkomst og økonomiske situation. Hvis du laver et budget, så du har overblik over din økonomi, vil du have gode forudsætninger for at betale lånet tilbage indenfor den aftalte tid, da du så har en ret god idé om, hvor hurtigt du kan overkomme at betale dit lån tilbage.
Kviklån vs banklån
Mange tænker nok, at det er langt mere sikkert, at gå ned i banken og låne penge. Det er måske også rigtigt, men det behøver ikke være farligt at låne penge gennem et kviklån, hvis man bare bruger sin sunde fornuft.
Let og ligetil
Fordelen ved at tage et kviklån i stedet for et bank er blandt andet, at det er så nemt og lige til. Du skal ikke til utallige møder nede i banken for at sidde og fortælle og forklare, hvad du skal bruge pengene til, og hvordan du har tænkt dig at betale tilbage igen – du skal bare ansøge, godkendes, og så har du pengene på din konto. På den måde spare du utroligt meget tid, for når det gælder kviklån skal du ikke til nogen fysiske møder og du skal ikke bruge tid på sidde og udfylde en masse tilsyneladende ligegyldige dokumenter.
Intet krav om sikkerhed
En anden ting, som mange ser som er fordel er, at du heller ikke skal stille nogen form for økonomisk sikkerhed, når du låner penge gennem et kvik lån. Det er selvfølgelig et krav for langt de fleste, der udbyder kviklån, er du ikke er registreret i RKI, men det er også det eneste. Der kan dog være enkelte tilfælde, hvor du bliver bedt en form for sikkerhed, men det er kun ved et lån af et ualmindeligt stort beløb. Her kan udbyderen bede om, at du eksempelvis fremviser lønsedler, så de ved, at du har en fast indtægt.
De blander sig ikke
Udbyderen af kviklån er overhovedet ikke interesseret i hvad, du skal bruge penge til. Det er helt din egen sag, så du skal ikke bruge tid på at finde en god grund til, at den der mega fede vinterjakke absolut er nødvendig, og hvorfor du ikke kan nøjes med en billigere model; eller hvorfor du ikke har sparet op til skituren i vinterferien, når du vidste for et år siden, at du skulle afsted. Du skal bare ansøge om pengene, og hvis din ansøgning blive godkendt, så stiller udbyderen ingen spørgsmål hverken før eller efter udbetalingen.
Ulempen
Ulempen ved at tage et kviklån i stedet for at gå i banken og låne penge er naturligvis, at det er noget dyrere. Generelt er renten på et kviklån meget højere end for det traditionelle banklån, hvilket primært kan forklares med den større risiko, som udbyderen af kviklån løber. I og med at du som kunde ikke bliver bedt om at stille nogen sikkerhed for, at du kan betale pengene tilbage igen, så løber firmaet en større risiko, for de ved ikke, om de får deres penge tilbage igen.
Udover at renten er højere, så er der typisk også flere gebyr forbundet med at låne penge via et kviklån. Der kan for eksempel være store stiftelsesgebyr, når man optager lånet, hvilket vil presse prisen meget i vejret i forhold til banken.
Når kviklån er dyrere gælder det derfor naturligvis også om, at finde det billigste blandt de mange tilbud. Det første du kan gøre er at se på ÅOP, der fortæller, hvor meget lånet koster at have om året. ÅOP er den mest realistiske værdi at sammenligne lån ud fra, for sammenligner du de forskellige renter, kan du hurtigt blive snydt. Det er dog ikke alle, der er lige begejstrede for ÅOP – denne værdi tager nemlig ikke højde for løbetiden. Sammenligner du et SMS lån og et forbrugslån, vil ÅOP slet ikke give et realistisk billede af de to lån i forhold til hinanden, da SMS lånet har en kort løbetid i forhold til forbrugslånet.
Dernæst vil det kun være en fordel, hvis du søge om flere forskellige lån på én gang. Du kan sagtens søge om et uforpligtende tilbud fra de forskellige udbydere, og du kan derfor få en række tilbud, som er specielt udregnet efter dine behov, og ud fra dem vælge det helt rigtige. På den måde kan du spare mange penge i stedet for bare at vælge det første og det bedste.
RKI – hvis du slet ikke kan betale
Hvis du slet ikke kan betale, risikerer du at blive skrevet i registret over dårlige betalere. Hvis du står i RKI registret, vil du ikke have mulighed for at låne penge, lease en bil eller modtage andre finansielle ydelser eller indgå andre aftaler om afbetaling. At firmaet, som du har gæld til, registrerer dig, hjælper dem til, hurtigere at få de penge, som du skylder. På den måde sikrer de sig nemlig, at du ikke bruger penge, som du ikke har på låne penge andre steder, som du så heller ikke vil have mulighed for at betale tilbage.
Inden du bliver registreret
Du vil dog ikke lige pludselig og uden at have haft en idé om, i hvilken retning det gik, kunne finde dig selv i RKI registret. For at et firma, som har lånt dig penge, kan registrere dig, skal du nemlig først have modtaget tre rykkere, hvor der i den sidste skal være en advarsel om at næste gang, vil du blive skrevet i RKI registret. På den måde har du muligheden for at indfri gælden og undgå at blive registreret.
Gode betalere og dårlige betalere
Når du søger om et kviklån, er din sikkerhed som god betaler, at firmaet, som du ansøger hos, kan gå ind og se, om du er registreret i RKI. Alle virksomheder har adgang til registret, som er oprettet med det formål, at danske firmaer undgår at tabe penge på dårlige betalere.
Er du en god betaler, er det altså en fordel for dig, for det er nok sikkerhed for udbyderne af kvik lån, at du ikke er registreret i RKI. Du behøver derfor ikke vise nogen dokumenter, der beviser, at du har midlerne til at betale de lånte penge tilbage igen, hvilket blandt andet er nogle af grundene til, at kviklån er så hurtige og nemme at tage.
Når du er blevet registret og vil slettes
Når du er blevet registreret, er det selvfølgelig muligt at blive slettet igen. Det er nemlig så nemt, at du bare betaler din gæld. Det er naturligvis lettere sagt end gjort, for der er jo en grund til, at du er kommet i registret i første omgang.
Du kan kun blive registreret én gang pr. gæld. Til gengæld kan den samme kreditor godt registrere dig flere gang, hvis du skylder penge for flere forskellige lån eksempelvis. Du kan altså godt stå i registret flere gange, men hvis du har indfriet en gæld, vil du blive slettet for den gæld.
Kan du ikke indfri gælden, går der fem år, før du ikke længere er at finde i registret. Gælden forsvinder dog ikke af den grund, så din kreditor, vil stadig kræve at få sine penge, men har du først været registreret for denne gæld, og de fem år er gået, kan du ikke registreres for den igen.
Lån trods RKI
Er du blevet registreret i RKI, vil nogle udbydere prøve at overbevise dig om, at det er muligt at låne penge hos dem, selvom du er registreret, hvilket normalt ikke er muligt. Det er det også sjældent, og vi vil absolut ikke anbefale, at du går ud og opsøger de steder, der tilbyder at hjælpe dig ud af registret med et RKI lån.
Det kan meget hurtigt ende galt, hvis man tager et nyt lån, for at komme ud af RKI registret, da udbyderen så vil låne dig pengene meget dyrere end ellers og du samtidig skal stille en stor sikkerhed for at få lov at låne. Sikkerheden er typisk pant i ejendel, som virksomheden får, hvis du står og ikke kan betale i sidste ende.
I teorien ligner RKI lån og kviklån hinanden, da det begge er lån, man kan tage forholdsvis hurtigt og nemt. RKI lån kræver dog noget mere sikkerhed og koster væsentligt mere end et kvik lån gør. RKI lån kan hurtigt blive skruen uden ende, da et nyt lån trods RKI ikke giver dig bedre forudsætninger for at betale den gæld du allerede har. Et RKI lån vil derfor kun være med til at gøre din gæld endnu dybere, hvis du allrede er registreret som dårlig betaler. Læs mere om lån trods RKI